天同证券尹萃李建华张莉。

随着我国加入wto，资本市场对外开放日益迫近，我国券商将面临装备着先进组织管理模式、携带现代金融衍生产品与对冲技术、拥有数十倍于我资本实力与混业经营优势的全球超级投资银行的激烈竞争。按照《中美关于签署双边协议的市场准入的承诺和条款》，中国将允许外资占少数的证券合资公司参与基金管理，条件与国内证券公司相同。入世初期，外资可在证券合资公司中持股达33％，并在3年内逐步达到49％，但控股权必须由中方掌握。外资占少数的证券合资公司将获得包销国内证券以及承销和买卖以外币计算的证券（债券和普通股）的权利，并可享有与中国国内公司同等的业务扩张权利。

如何适应经济全球化、金融自由化带来的挑战，在国际证券市场赢得生存和发展的空间，是证券公司未来发展必须正视和解决的问题。对此，本文从三个方面进行了研究论证。

第一部分透视了我国券商面临的竞争新格局。加入世界贸易组织一方面将使中国的券商在国内的证券市场上同国外的证券经营机构展开直接的竞争，另一方面也为国内的证券经营机构走向广阔的国际市场提供了机遇和发展空间。特别是最近《证券公司管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》）,对证券公司的设立和组织结构、筹建与开业、变更与终止、日常监管等方面做了详细规定。这是《公司法》在证券业中的具体运用,与前阶段颁布的《证券公司内部控制指引》、《证券公司财务制度》、《证券公司高级管理员谈话提醒制度实施办法》等规定相配套,将成为管理证券公司的一个纲领性文件。《管理办法》的出台,不仅将从体系上完备对证券公司的管理制度,还将从组织机构的设立和投资领域上给证券公司更大的发展空间，使国内券商面临着新的竞争格局。本部分主要从以下六种趋势进行了论证。（一）资本集中加速，向规模化转变。（二）进行内部改革，完善管理模式。（三）业务部门上升为子公司。四）混业化集团公司将出现。（五）业务范围向多元化转变。（六）国际化进程将加快。

第二部分通过对中外券商竞争力比较分析，找出了国内券商与国外券商的差距所在。决定券商竞争力的因素主要有公司规模、公司产品或服务差别化程度及公司资产及业务市场占有率等。从中外证券公司的比较看，我国证券公司的整体竞争力还比较弱，远不能适应国际竞争的需要，主要表现在几个方面。（一）资产规模偏小，竞争实力较弱。（二）经营品种单一，业务结构高度趋同。（三）资本运作效率差，无特色业务。（四）专业人员缺乏，品牌意识不强。

第三部分就国内券商发展的战略选择，进行了科学的研究，并提出了作者的见解。加入wto在即，发展仅十年的证券市场无疑面临着严峻的挑战。未雨绸缪，及早研究自身的发展战略和市场定位，是国内每一家券商的明智选择。

主要包括：（一）实现规模经济的战略选择。长期以来，我国证券界极力呼吁证券公司扩大规模并实行集约化经营，这说明证券界已经认识到规模小制约了证券公司发展的空间。扩大证券公司规模至少有两种方式，增资扩股，增加公司的自有资本，减轻公司运营资金的压力；兼并收购可以扩大公司营业网络。1.证券研究由目前的市场研究为主提升到以拓展传统业务和开展新业务研究为主。2.以开拓业务为基础，建立起覆盖全国的营业网络，并坚定的步入海外市场。（二）走多元化发展之路。随着中国证券市场的纵深发展，券商走多元化经营之路是大势所趋。考虑当前国内金融管制较为严格，以及国内证券市场对外开放需要一个过程，最近几年国内券商可以在以下三项业务上有所作为：一是资产管理业务。二是融资业务。三是财务顾问和某些金融衍生产品业务。（三）打造自己的业务品牌。一个企业要持续发展，并在行业中保持领先地位，必须拥有核心业务，即品牌优势，而且要不断对其品牌赋予新的内容。证券公司的发展壮大，亦要走品牌之路。世界著名的券商，尽管经营广泛，但都有一项或几项独具特色的业务，在业内有非常大的影响力，他们靠自己的品牌赢得了客户的信赖，获得了良好的经营效益。（四）完善证券公司治理结构。我国目前的证券公司除少量为股份有限公司外，基本上是采取有限责任的形式，按《公司法》的要求建立了法人治理结构，设置了三权分立的模式，而且通过增资扩股也使股权在一定程度上得到分散。但是，就目前的情况看，产权明晰、规范法人治理结构仍然任重道远。因为，我国证券公司国有性质未得到根本性的改变，即便增资扩股，引入的战略投资者也多是国有企业或国有控股公司，由此导致的所有者缺位的问题始终未能得到有效解决。1.证券公司股权结构的多元化。2.在证券公司建立独立董事制度。在引入独立董事过程中要解决好几个问题：一是独立董事的来源问题。二是独立董事的职责和独立性问题。（五）迈向金融控股公司之路。券商迈向金融控股公司是我国证券业实现产业升级的'一条可选之路。随着资本市场全球一体化（globalization）的逐步深入和我国加入wto进程的日益临近，我国券商面临着来自国外的巨大竞争压力，而以目前我国券商的规模和实力，要想与国外的大牌投资银行一争天下，无异与舢板对航母，以卵击石。1.通过上市筹资籍以扩大规模是上策。2.通过优势互补进行强强联合。3.积极拓展与长期以来，我国证券界极力呼吁证券公司扩大规模并实行集约化经营，这说明证券界已经认识到规模小制约了证券公司发展的空间。扩大证券公司规模至少有两种方式，增资扩股，增加公司的自有资本，减轻公司运营资金的压力；兼并收购可以扩大公司营业网络。国外投资银行的多种合作途径。4.并购依然是我国券商迈向金融控股公司的必然之途。最后，结合我国改革进程中试点先行的特点，少数管理规范、成长迅速并有志成为金融控股公司的券商可在一定范围内追求成为金融业内的特许经营（franchise）试点企业。在这方面，作为金融控股公司的中信模式和光大模式是可资借鉴的案例。但由于它们不具有普遍性，因而应当慎行。（六）重视国际型人才开发，培育优良的企业文化。人才是企业之本，也是竞争资本，对于智力密集性的证券行业更是如此。加入wto后，国外的证券经营机构凭借其雄厚的资金实力和优厚的待遇，大量吸引国内的金融证券人才。国内券商应从战略高度上认识到人才问题的紧迫性，着眼于国际竞争的需要，有针对性地制订企业的中长期人才培养和储备计划。

来源:中国证券业协会。

服务业发展问题研究篇二

17世纪，美国刚移民时，50%以上的土地覆盖着茂密的原始森林，随着移民后的大规模垦荒，1.33亿hm2原始森林被砍伐殆尽。占国土面积46%的密西西比河以东地带，由于毁林垦荒、战争及工业化的择优采伐，森林覆盖率从90%下降到40%。

19罗斯福就任美国总统后，通过允许私人拥有森林的法律，采取优惠政策，使土地转化到私人手中。当时美国西部的森林大部分为联邦政府所有，其余的属州政府和地方政府所有。他们采取的第一步措施是将联邦所属的土地转为私有；然后对联邦所属的森林进行控制保护。联邦政府下大力气进行森林防火及防治病虫害的工作，并对森林经营、天然林及野生动物的保护、提高木材利用率等进行深入研究。由于实施了这些法律、政策，使美国70%的森林变为个人所有，同时政府鼓励个人经营森林受益。随着科学技术的进步，石油代替了薪材；金属、水泥取代了建筑用木材；石油化工原料的提取，也减少了很多林产品的消耗。这些措施都有利于森林资源的恢复与扩大。

20世纪代以后，美国开始重视造林绿化，出现了大规模的苗圃，在许多丘陵地和弃耕地上造林。由于着手研究延长木材使用寿命和木材综合利用技术，经过处理的原木，其使用寿命由未经处理的5～10a，延长到25～30a。此外，先从木材中提取某些药用物质，然后再加工成建筑用材。1925年复合木材诞生并用于房屋建筑，也使木材用量大为减少。而加强森林防火巡逻和使用飞机灭火，则大大提高了森林防火能力。1930年以后，美国森林火灾发生率下降很快，而且过火后立即进行森林更新，以减少损失。1960年美国对退耕还林实施优惠政策，进一步刺激了私有林的`发展。1987年美国政府又推出保护森林的政策，鼓励种树，提供种植草皮的优惠条件。由于有关法律的制定和各种优惠政策的出台实施以及科学技术进步和生产力的发展，美国从1925年以后，人口虽然不断增长，但是耕地面积却没有增加。高效农业的发展，使现在的农业产值比1935年增长了好几倍。1930年美国的农业人口占全国总人口的40%，而现在却不足2%。人均消耗木材的数量，从1900年到1980年几乎下降了一半。造林速度的加快，使工业林与私有林大量增加，但是联邦林增加不多，森林种植已超过森林采伐的速度，现有的成林面积比20世纪50年代增加了1倍。

20世纪80年代初，针对全球保护环境的浪潮，美国提出了“新林业”理论。它强调森林经营在突出环境保护价值的同时，发展多功能、集约化林业，重视森林经济效益、生态效益和社会效益的综合发挥，强调林业多功能兼顾，建立合理的森林形态和森林结构。进入90年代以来，美国国有森林已全面禁伐，转变为以环境保护和娱乐游憩为主的生态、森林旅游和长期研究用林。在近100年的发展中，美国的森林面积仅减少了13%左右，从1992年至今，其森林覆盖率一直维持在33%左右。

我国幅员辽阔，气候多样，森林资源丰富。据第5次全国森林资源连续清查结果统计，全国林业用地面积2.63亿hm2，森林面积1.59亿hm2，森林覆盖率为16.55%；活立木总蓄积量为124.88亿m3；森林蓄积量为112.67亿m3。森林面积列世界第5位；森林蓄积量列第7位；人工林面积居世界第1位。从总体上讲，在我国林业几十年发展的风雨历程中，为适应我国社会主义建设和改革开放各个时期的不同需要，林业在国民经济总体布局中的定位经历了由“产业型”向“公益型”的转变，相应地，国家对林业所采取的政策也由“重取轻予”最终转向了“重予轻取”。我国林业的发展大致经历了下面几个各具特色的时期。

(1)木材大生产时期(1949―1978年)。解放初期，中国已经成为一个贫林国家。刚刚建立起来的新中国一穷二白，百业待兴。面对帝国主义的封锁，国内大干快上社会主义建设所急需的木材主要依靠自己生产。由于这一历史时期赋予林业的主要使命就是多生产木材以支援国家建设，因而相比较而言，当时保护和培育森林资源的力度是有限的。对森林资源长时期的过量采伐为后来林业的发展埋下了隐患。

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服务业发展问题研究篇三

摘要：当前，黑龙江省小额贷款公司发展迅速，但在迅速发展的同时也遇到了很多制约其发展的问题，如何有效防范和化解制约问题，已经成为加强小额贷款公司发展的主要工作。为了分析黑龙江省小额贷款公司发展状况，结合黑龙江省小额贷款公司发展现状，运用实地调查法对黑龙江省小额贷款公司发展实际情况进行了分析，进而得出符合黑龙江省小额贷款公司发展切实可行的对策建议。

黑龙江省小额贷款公司发展历时四年多，企业规模和业务经营都得到了快速成长。截至2011年9月末，黑龙江省共有小额贷款公司250家，覆盖全省13个市（地）和75%的县，共吸收各类资本67.5亿元，累计发放贷款5.3万笔、274.3亿元，为3.9万个农户、个体工商户和微小企业提供了小额信贷服务；截至2012年12月31日，黑龙江省共有小额贷款公司386家；2013年1―3月末，黑龙江省共批准设立小额贷款公司13家。2013年7月，黑龙江省首家开展对俄经贸小额贷款业务的龙投小额贷款有限责任公司成立，公司注册资本2亿元，主要从事小额信贷、票据贴现、资产转让和代理等业务。

（一）身份定位模糊。

小额贷款公司身份定位模糊，究竟是定性为银行业金融机构或民间金融机构，或一般企业，中国人民银行和中国银监会尚未明确。按照《指导意见》规定，小额贷款公司由省级政府主管部门批准，到工商部门领取营业执照的独立企业法人，并不需要获得从事金融业务的许可，因此不属于金融机构。但它不仅可以提供贷款业务存款的金融行为，是有别于商业银行。

（二）资金来源不足。

由于小额贷款公司不办理存款业务，只可以开展贷款业务，从而导致小额贷款公司运营资本不足。由于不开展存款业务，可以避免发生经营风险，小额贷款公司只有将前期贷款收回大部分和有充足的准备金，才可以进行后续放贷。小额贷款公司的资金来源途径主要有两个：第一，股东入股时缴纳的注册资金；第二，从银行业金融机构融资，但不能从超过2家银行业金融机构融资，且融入资金应低于资本净额的50%。银行业金融机构认为，小额贷款公司以信贷业务为主营业务，信用风险较大，从规避信贷风险的角度考虑，不愿意对小额贷款公司开展贷款业务。

（三）产品单一。

小额贷款公司的主营业务是小额信贷，虽然小额贷款公司一直强调贷款流程、信贷产品和担保模式三方面创新。但是在实际的操作中，始终沿用银行的一整套贷款业务流程。目前，大部分小额贷款公司唯一的授权业务是发放经营性贷款，业务单一的贷款品，这些无法满足各类资金需求者。目前，黑龙江省哈尔滨市成立了龙投小额贷款有限责任公司，是黑龙江省首家开展对俄经贸小额贷款业务，该公司主要从事小额信贷、票据贴现、资产转让和代理等业务，而大部分小额贷款公司仍停留在传统的经营性贷款业务。

（四）政策扶持力度不够。

小额贷款公司的身份定位模糊，使其被划分为非金融机构类，从而享受不到国家给予金融机构的优惠政策。政策扶持力度不够表现为以下三点：一是非银行业金融机构利率待遇。存贷款时，只能按照一般企业存贷款利率进行计算。二是税负重。征收所得税、流转税、营业税和印花税时按照一般企业税率征收，同时不享受村镇银行和农村信用社的税率优惠政策。三是无政策补贴。不享受农村信用社和村镇银行获得的支农补贴待遇。

（一）明确身份定位。

小额贷款公司的身份模糊不定，导致小额贷款公司受多头监管，盈利水平低，导致农村金融系统不完善。要解决小额贷款公司受多头监管问题，应明确其身份地位。应做到以下三点：一是以法律方式规范小额贷款公司的身份、属性和监管机构。二是明确监管主体。三是中国人民银行和银监会要对小额贷款公司的经营业务和经营规范进行动态监管，防止其发生违法违规行为。

（二）扩宽资金来源。

扩宽资金来源是小额贷款公司实现持续发展的前提。建立多头融资渠道，扩大资金来源，应遵循以下两点：一是提高向银行业金融机构的'融资比例。对服务“三农”和微小企业、风险管理突出的小额贷款公司，可以适当提高其向银行业金融机构的融资比例。二是开放金融市场。通过中国人民银行和银监局考核合格的优秀小额贷款公司，开放银行拆借、票据承兑和资产转让等业务。

（三）创新产品服务。

创新产品服务是小额贷款公司实现持续发展的基础，满足不同层次金融需求者的信贷需求。一是建立“小额贷款+保险”的银保互动机制；二是引入“贷物不贷款”的贷款指向性原则；三是培养“龙头企业+担保公司+小额贷款公司+农户”的四位一体化模式。

（四）加大政策扶持力度。

小额贷款公司主要开展的是面向弱势群体的信贷业务，对微小企业和农民提供资金帮助，促进经济快速发展。所以，政府应提供各项优惠政策，给予

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