工薪阶层理财规划-第1篇

工薪阶层如何理财需要掌握三个基本点，以管钱为中心、以生钱为重点、以护钱为保障。

在掌握这三个最基本的理财理念时才能够学会理财。在理财时也需要合理分配资金，将理财的资金与生活的资金分开。将一些资金存入银行活期或者是网络理财软件中，这样在应急的时候能够随用随取。

在理财的同时要为自己购买一些保险或者国债，这种理财产品就是只赚不赔的。最后剩下的富余的资金才能够用来购买风险大收益高的理财产品。

9.提高孩子理财技能的方法。

10.月光族理财的方法。

文档为doc格式。

工薪阶层理财规划-第2篇

老张今年50岁，是一家国有公司经理，妻子是一名中学教师，48岁，自有住房，老两平均月收入6000元，每月家庭花销在3000元左右，已有银行活期和定期存款各10万元，国债3万元。夫妻俩除了参加社保外，自己没有购买商业保险。独生子刚大学毕业在内地有稳定的工作与收入，未婚，生活开销不需要家人负担。

目标：

老张夫妇希望购买合适的保险产品，进行一定的投资，使退休后能有足够的养老金安享晚年，同时能给儿子一笔结婚用的钱。

财务状况分析：

老张家庭具有一定的积蓄，月收入稳定，且有相当盈余，生活负担轻;但家庭风险保障不足，难以应付重大意外风险，除储蓄与国债外并无其他投资，投资收益率偏低，资金未能充分发挥保值增值的效用。

1、增加保障。老张夫妻缺乏人身安全经济保障，万一发生意外，可能会给家庭财务造成巨大的损失;另一方面，社保医疗保障有限，只有在规定的范围和限额内支付医疗费，难以应付日益高涨的医疗费用。老张夫妻应适当购买定期寿险及附加意外险和重大疾病医疗保险，或是购买两全险(分红性)。

2、孩子结婚。预计孩子将于五年后成家，届时为孩子准备5万元的婚宴费用和20万元的购房首期款及装修费。这部分资金可以通过投资于货币市场基金来筹备。若是老两口的投资偏好风险型的话，可以适量选择近来业绩较好的股票基金。

3、准备养老金。老张夫妻俩10年后退休，预计将过25年退休生活。为保证退休后的生活质量，加上通货膨胀的影响，预计届时每月生活费开支仍保持在3000元，另外每年还花费旅游或探亲费用1万元。由于社保退休金较低，老张夫妻俩在退休时应至少准备好35万元养老金。除了为孩子结婚的投资外家庭金融资产还剩余5万元，可以保持1万元活期存款当家庭预备金，其余4万元投资于电子记账式国债;另外每月盈余可参加工商银行的基金定投计划。整体年投资收益率在5%左右，10年后足以筹够所需养老金。退休后可将养老金组合投资于低风险的货币型基金和凭证式国债，防止资金因通货膨胀而贬值。

工薪阶层理财规划-第3篇

家庭资产状况包括存量资产和未来收入的预期，清清楚楚、明明白白地知道自己有多少财可以理，这是制订理财计划和控制消费的最基本的前提。

2.控制网购。

网购是把双刃剑，一方面它带来了实惠又优质的好东西，或是身边买不到的物品，或是小的代价换来对奢侈品的满足，一定程度上提高了生活质量。另一方面，淘宝并非十全十美，也会有上当受骗，也会有盲目跟风之时，把钱浪费在一些可有可无的东西上。所以，控制网购不是从此戒掉“淘宝”，而是尽可能地减少淘宝的次数，生活需要什么再去找什么。

3.减少外出下馆子。

单位包吃就在单位吃，或上超市、菜市场买菜回家自己做，既健康又省钱。在外下馆子，一盘小黄瓜就要价8～12元，而在家里2元就可以搞定。

4.为家庭设计一个长远的规划。

国家有五年十年的规划，单位有年度工作计划，家庭也该有短期规划和远景规划。利用合适的理财方式，合理支配管理自己的收入，一步一步实现短期规划，为远景规划的成功打下基础。

工薪阶层理财规划-第4篇

工薪阶层是否有必要买车，对于这个问题，银行信息港只想说，现在路面上开车的，大部分不都是工薪阶层吗？是否有必要买车，与你是哪个阶层真没关系，而是要根据自己的实际情况进行分析，下面为你做详细的解答。

2.是否买车，要理性对待。

首先，私家车现在在城市已经越来越多了，所以，不要以为买了车就是身份的象征，代表你很牛，而实际上，私家车更应该理解为一种交通工具，可以为你生活带来便利的交通工具。回到30多年前，当时很多人上班都是骑自行车，曾一度时间，结婚的陪嫁嫁妆都必须要有一辆永久牌自行车，现在想想，自行车当时相对于步行来说，就是一种提供便利的工具。而如今，城市越来越大，有的人家里离单位可能有数十公里的距离，如果乘车，要转车好几次，每天在路上耽误三个小时以后，相反，如果开车，由于路线不同，一是可以大大节省时间（当然，现在大一点的城市堵车都比较严重了），另一方面还可以避免拥挤。除了上下班外，周末，大家都爱旅游，所以如果有车了，生活的半径也会扩大，以前只能在城市里面玩，现在大家都乐意到周边的郊区去放松休闲。还有，一到年休假或者长假，很多人都愿意自驾出去游玩，在这样的大环境下，只从便利性的角度去考虑，可能很多人都想拥有一辆车，这无可厚非，但是你的出发点一定是方便，而不是为了显摆，亦或者是其他。

3.是否买车，根据经济情况而定。

前面说了，买车确实可以给我们带来很多方便，但这些方便是你需要的吗？你是否为了这些方便买单？比如说，有的人家和公司离得不远，或者地铁可以方便地到达，如果开车反而容易迟到。如果买车，只为了周末游玩，是否值得？有的人甚至觉得，如果平时用车较少，倒不如打车或者租车来得痛快，每年的费用还会省下很多，毕竟买车后，每个月各种花费至少是一两千。所以，工薪阶层是否买车，真的要根据自己的情况来决定，不能因为要面子将车买回来，之后节衣缩食，省吃俭用，那样就不值得了。工薪阶层买车，这很正常，如果不想买，这也是正常的，是否购买，全看自己需求，这才是对于买车的正确态度！

3.女人怎样理财才能有钱。

9.个人如何投资理财才能赚钱？

工薪阶层理财规划-第5篇

一句“你不理财，财不理你”让不少在城市中苦苦奋斗的上班族们明白，除了要辛苦工作外，更要懂得理财，跑赢cpi的涨幅，不让自己辛苦挣来的工资随着通货膨胀而不断缩水。

然而，高效理财并非一件易事，尤其是信托等固定收益较高的金融产品资金门槛非常高;股市、期市风险极大，对风险承受能力较弱的普通工薪阶层来说并不适合;“国五条”地方细则的陆续颁布，也很大程度上抑制了房价进一步上涨……那么，对普通工薪阶层来说，有什么好的理财手段呢?记者采访了对理财颇有心得的理财达人和部分业内人士，听听他们是怎么说的。

黄金期货的价格“大跳水”，使得我县的黄金手饰的价格也出现了大幅下调。近日，我在长海路的某金店看到，千足金的价格已经从昨天的每克375元降到了现在的365元每克，人民南路某珠宝店，千足金的价格则从前天的405元每克下调到了388元每克。尽管价跌，商家期待的抢金潮却并没有出现，不少金店的营业额也只是增加了2%左右。

中国银行长兴绿城广场支行相关负责人表示：“近几年黄金价格已经处于高位状态，接下去有可能继续下跌。同时，投资者也更加理性面对黄金价格的涨跌了，银行的黄金交易也未出现大幅波动。”

投资者对实物黄金并不“感冒”的另一大原因就是黄金变现不易。“买入容易卖出难，家里虽然积攒了不少黄金首饰或是金条，但是要缺乏合适的回购渠道，就是能够卖出，也要被收取一定的折旧费，非常不划算。”长兴市民于火林说。

银行理财产品受青睐部分信息披露不实。

近年来，银行理财产品因为资金门槛比信托低，同时，购买简单、收益又高于银行一年期定存利率而受到广大工薪阶层青睐。尤其是国有商业银行推出的4.5%以上收益率的理财产品，往往发售当天就销售一空。

据统计，xxxx年全年全国商业银行共发行理财产品35828款，较增长48.41%;新发行规模达30.36万亿元人民币，较20增长78.69%。一季度，理财产品发行近9000款。“无论是大型的国有商业银行还是股份制银行、外资银行等，都推出了各种类型的理财产品。期限既有短至一个月的，也有长达1年期以上的;交易起点金额有低至15000元的，也有超过100000元的;年化收益率则普遍超过3.5%，比一年期定存高。”已有多年理财经验的冉旭飞表示，“通过网上银行就可以购买、赎回，非常方便。”

工薪阶层理财规划-第6篇

想知道工薪阶层如何理财，就必须要掌握一些生钱之道。一般可以选择购买一些基金、股票、债券不动产之类的。

在理财时也需要为自己多做考虑，天有不测风云人有旦夕祸福，在理财时需要为自己购买保险，保险是理财的重要保障。

在掌握生财之道的同时也需要给自己一些安全健康上的保障，在理财中不要过于鼠目寸光只看重眼前的利益，还需要往长远打算。

工薪阶层理财规划-第7篇

其实不管你月入多少钱，第一步就是要保证自己的正常生活开支。所以，理财之前先要留出充足的现金流作为应急备用金，一般的话小新建议按照月支出计算，留出至少半年就可以了。

假设你每月日常支出4000元，那就要留出24000元的现金，以应对生活中的各种意外，比如发生意外、生病、失业或者是江湖救急等各种难以预料的情况。

既然是应急备用金，流动性和安全性是第一。这种情况下，只有银行活期存款和货币基金最好。

但银行活期存款那点利息简直不要太寒酸了，所以还可以放在货币基金里面，这样兼顾了流动性、安全性和收益。

完成上面这些事情，其他的钱其实才是你要拿来理财的钱，这些钱包括你现有的积蓄和每个月的工资扣掉的生活费。

虽然最后有多少钱拿出来理财每个人的情况是不同的，但一般的话可以让工薪阶层选择的理财产品相差无几。

理财产品一般分为两类：一类是权益类产品，就是浮动收益不保本;一类是固定收益类产品，收益固定保本。

对于很多普通工薪阶层来说，在浮动收益类产品中，首先排除信托、私募基金，因为这两者投资门槛较高，普通人投不了。

还剩下什么呢?股票、公募基金、黄金、部分净值型银行理财产品。

固定收益类产品呢?适合普通投资者的主要是大部分银行理财产品、国债、p2p和互联网定期理财产品，还有一种理财方式比较特殊，那就是保险。

这么一看，普通人理财的方式其实很少，主要集中在银行理财、公募基金、股票、p2p、互联网定期理财产品、黄金和保险。

3、了解这些理财产品的特点。

在这些理财产品中，股票风险最大，黄金具有避险功能，但其波动受到多方面因素影响，这两者都不是获取稳定收益的理财方式。

有人会说还有股权投资，但如果不是专业的投资人，很难判断一个投资项目的风险和未来收益，所以对于普通投资人来说股权投资也是不合适的。

另外股权投资一般的投资周期比较长，投资金额也比较大，虽然项目成功的话收益翻倍，但是风险更大。

但是，股票、股权投资可以作为博取收益的高风险理财产品来看，黄金可以作为避险资产来配置，但每一种具体配置多少，看每个人的抗风险能力来定。

但无论你的抗风险偏好如何，你理财时，投资的每一种理财产品都不要重仓，具体比例要根据你的风险偏好和投资收益来定。不要指望那种又要高收益又不想承受风险的事情。

4、评估风险和收益。

好吧，讨论到这里，我想说，对于抗风险能力偏弱的保守型和稳健型投资者来说，其实基本剩下银行理财、公募基金、p2p和互联网定期理财几种理财品种可以选择。

另外互联网定期理财产品的话，年化收益一般是4%~6%，略高于银行理财产品;。

这些理财产品的收益由高到低依次是p2p互联网定期银行理财，基金是浮动收益类理财产品，风险和收益都无法跟这些固收类的理财产品在同一个维度上去比较。

5、设定各种理财产品投资分配比例。

看清楚了这几者的综合收益和风险，你就要根据自己的抗风险能力，比如你能承受多少的投资损失和自己的预期收益来确定自己的理财目标。

对于大多数人来说，稳健收益是理财的主要目标。那么，再结合当前的通胀水平，6%-10%的年化收益目标是比较合适的。

至于上面这几种理财产品配置比例，就要看你追求的收益目标了。

追求高收益意味着在p2p和偏股型基金上的配置比例较大，p2p里面也可能要配置一些年化收益在10%~13%的产品才行，对股票有兴趣的就再配置一点股票。

保守型则可以在银行理财、部分中低收益的p2p、债券基金和互联网定期理财产品中去选择，然后用10%的资金投资在股票或者股基上。

稳健型的话，在上面这些理财产品中，配置比例可以是高风险理财产品:中等风险:低风险=3:5:2。

6、理财到最后，别忘了配置保险。

讲到这里，大家不要以为就没了，还有一样东西，我建议要引起新粉们的重视，那就是保险。

因为现在的食品安全、空气安全以及各种不确定性风险实在是高了很多，保险作为转嫁风险降低财务负担的方式，还是需要的，一旦有什么事情，一般的话我们的医保根本起不到多大作用。

很多人以为保险是骗人的，这种观念其实还停留在上个世纪90年代。不得不承认国内的保险产品的设计跟香港和欧美地区相比还是差了一些的。

但并不能一棍子打死，有些产品还是可以的，看你怎么挑而已。你要是不去了解清楚而盲目买，你买什么都会觉得是骗人的。

所以建议工薪阶层，可以考虑配置点保险产品(注意，不是保险理财产品)。

更多。

工薪阶层理财规划-第8篇

对于一个准备参与投资理财活动的工薪阶层来说，树立以下意识显得尤为重要：

1、风险意识，投资有风险，投资需谨慎，投资是概率的问题，不要太依赖于投资，小心翻不了身。

2、合理预期，对主要品种的回报率有正确的认识，不要好高骛远，想用芝麻换西瓜，这是不可能的。

3、期限配对，刚工作的几年，对资产的流动性要求很高，买个电脑、手机，旅个游，结个婚什么都是一笔不小的开销，如果投资的品种都是流动性不好的品种，那就只能找人借钱了。

而关于投资理财的产品种类，那就因人而异了，不同的人适合不同的产品。主要有以下几大类：

1、基金。

基金主要分为货币基金、债券基金、股票基金。

关于货币基金，比如有大家都听过的的余额宝。几乎每家基金公司都有的产品，收益率大概比一年期定期稍高，其实各家的年化收益率也差不了太多，没必要抓着7天收益率来浪费时间折腾。

而绝大部分债券基金都有加杠杆，增加了波动性，但如果要波动性还不如买股票型，如果要稳健还不如自己买些高评级的企业债。

股票基金，多种多样，收益率较大，但是市场风格变化之快很难预测，满仓踏空时有出现。还是需要谨慎选择，依然要多看多了解自己所要投资的品种。

2、股票。

股票的年收益率：-100%～1000%都有可能，它的风险性更高，因为受影响因素太多了，不论是经济活动、政治活动、文化活动，包括天气变化等，一切的因素都有可能引起股票市场的波动，所以炒股的人要做好血本无归的准备。

3、债券。

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